村镇银行应坚持线上线下融合全面提升网点运营效率

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村镇银行应坚持线上线下融合全面提升网点运营效率

2023-05-15 14:58:09 来源：证券日报

(资料图片仅供参考)

长期以来，村镇银行网点在县域和农村地区一直发挥着重要作用，其业务覆盖吸收公众存款、发放贷款、办理国内结算、办理票据承兑与贴现、从事同业拆借、银行卡业务等多方面。同时，部分村镇银行网点还承担新农保和新农合代缴、代发新农保基础养老金及政策性补贴资金等任务。

2017年末我国银行营业网点数量达到顶峰的22.87万个，此后逐年减少。截至2022年末，全国共有银行网点超22.29万个。

在银行线上业务替代率不断上升、网点运营成本难以大幅下降的前提下，村镇银行网点正不可避免地减少。

但另一方面，中国银保监会《支持国家乡村振兴重点帮扶县工作方案》中提出“优先在重点帮扶县设立银行保险机构。过渡期内，银行保险机构在重点帮扶县设立的分支机构数量要适当增加，已在重点帮扶县设立的银行保险分支机构不得撤销。”

县域和农村地区的客户确实对村镇银行网点有较强的依赖性，未来各地仍有保持一定数量村镇银行网点的需要。在村镇银行网点运营成本、租金较高的前提下，村镇银行应加快实施数字化转型，降低运营成本。一方面，巩固增强线下优势，加大信息科技投入；另一方面，加快实施数字化转型，坚持线上线下融合，全面提升网点运营效率。

村镇银行应在安全、便捷、效益原则下，对网点结构进行优化配置。通过构建网点总成本、总收入的数字模式，以量、本、利保本测算为基础，对现存网点进行梳理，以便区别管理，分类施策。对重点地区的网点要保持一定的收入支出比。对新建网点要科学选址，对当地市场情况进行深入分析、研究，对成本、支出、效益进行精准核算，保证自身能长期生存和发展才能开设网点。对于亏损网点、收入长期不能覆盖成本的网点，要及时止损，坚决关停。

村镇银行还应充分挖掘主发起行和股东背景优势，基于主发起行的技术和功能平台实施个性化配置，不断积淀自身的数字化服务优势，从而进一步提升线上服务替代率，减少网点运营成本。这样才有可能在未来的农村金融生态竞争中保有一席之地，甚至脱颖而出。

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村镇银行应坚持线上线下融合 全面提升网点运营效率

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